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“貸款難”，之前一直是長(zhǎng)期阻礙著中小企業(yè)成長(zhǎng)與發(fā)展的一大難題。由于存在著信息不對(duì)稱(chēng)、擔(dān)保困難等諸多原因，中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)既充滿(mǎn)著激烈競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)又存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，一些中小企業(yè)主突然發(fā)現(xiàn)，到銀行貸款變得容易了。在目前銀根還是比較緊縮的情況下，中小企業(yè)貸款的條件卻是放寬松了不少。

“現(xiàn)在都是銀行信貸員主動(dòng)找到我，一下子就解決了我的融資困難。”南京一家經(jīng)營(yíng)太陽(yáng)能面板玻璃的老板樂(lè)呵呵地告訴記者。

如今，除了主動(dòng)找上門(mén)來(lái)給小企業(yè)放貸之外，銀行專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)推出的貸款產(chǎn)品更是層出不窮，各類(lèi)新型金融服務(wù)更是讓中小企業(yè)主感受到了貸款的便利，而大力推進(jìn)的科技金融產(chǎn)品更是在快速成長(zhǎng)壯大中。

信貸產(chǎn)品更加貼近中小企業(yè)

近幾年，中小企業(yè)客戶(hù)感受最深的可能就是銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)一下子豐富了起來(lái)。原來(lái)只有商戶(hù)融資和商戶(hù)存款等業(yè)務(wù)，現(xiàn)在擴(kuò)展到包括商戶(hù)結(jié)算、中小企業(yè)融資、中小企業(yè)結(jié)算和電子銀行在內(nèi)的更加豐富的產(chǎn)品和服務(wù)。

記者了解到，目前市場(chǎng)上專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)貸款設(shè)計(jì)的產(chǎn)品并不少。如建設(shè)銀行的“速貸通”、中國(guó)銀行的“短貸通”、交通銀行的“展業(yè)通”、民生銀行的“商貸通”等等，都是專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)貸款開(kāi)設(shè)的“綠色通道”。“現(xiàn)在每個(gè)銀行幾乎都有專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)貸款提供服務(wù)的產(chǎn)品，中小企業(yè)成了銀行爭(zhēng)奪的對(duì)象。”某商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

各家銀行在原有的傳統(tǒng)商貸基礎(chǔ)上，還紛紛開(kāi)發(fā)出新型的貸款產(chǎn)品，而一些規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行，更是把主要精力都放在了中小企業(yè)貸款之上。相應(yīng)的，各銀行還特地為中小企業(yè)貸款設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，如交行的“小企業(yè)信貸服務(wù)中心”、中行的“中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心”、建行的“中小企業(yè)中心”、寧波銀行的“零售公司”，都是專(zhuān)門(mén)給中小企業(yè)貸款服務(wù)的。

中小企業(yè)辦理貸款條件放寬

除了產(chǎn)品種類(lèi)豐富之外，這些貸款產(chǎn)品還在服務(wù)上頻頻向中小企業(yè)“示好”。對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，大部分還處在起步階段，因此往往貸款面臨的最大的難題就是沒(méi)有很合適的抵押物。因?yàn)檫@些企業(yè)固定資產(chǎn)少，難以滿(mǎn)足銀行提出的“苛刻要求”，所以想獲得貸款十分之難。現(xiàn)在，銀行已經(jīng)為中小企業(yè)主想出了新的解決辦法。

以交通銀行的“創(chuàng)業(yè)一站通”為例，是交通銀行為滿(mǎn)足微小企業(yè)客戶(hù)短期融資需求推出的快捷融資產(chǎn)品，適用于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、但能創(chuàng)造價(jià)值的微小企業(yè)。其中，擔(dān)保方式多樣，可以發(fā)放信用貸款，授信期限靈活，在三個(gè)月至一年不等。而工行的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品也是無(wú)需固定資產(chǎn)做抵押的，可以用自然人做保證，只要是國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員或其他有穩(wěn)定職業(yè)的自然人，都可以為企業(yè)的貸款做擔(dān)保。除此之外，小企業(yè)還可以采用聯(lián)保、互保等方式，來(lái)獲得銀行的貸款。建行推出的小額無(wú)抵押貸款，也只需要企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證，就可以獲得貸款。

據(jù)了解，一些銀行則給小企業(yè)進(jìn)行一次授信循環(huán)貸款，只要在授信額度之內(nèi)，可以隨時(shí)貸款隨時(shí)還款，大大地提高了企業(yè)的資金使用效率。

除了在“抵押”“擔(dān)保”等方面條件放寬之外，對(duì)貸款的額度發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)上，也采取了跟以往有差別的做法。之前，企業(yè)要獲得銀行的貸款額度，基本上取決于企業(yè)的報(bào)表所披露的資產(chǎn)規(guī)模等要素，現(xiàn)在，不少產(chǎn)品開(kāi)始“輕報(bào)表重實(shí)際”，更加合理地給企業(yè)發(fā)放貸款。